ファクタリングについて

ファクタリングとは?

ファクタリングって?

ファクタリングとは未回収の売掛債権を売却してその代金で資金繰りをする方法です。
通常、取引先に商品やサービスを納入したり提供したりしても、その代金がすぐに手に入るわけではありません。
しかし、従業員の給料や外注費、材料費、税金など、企業運営にはさまざまな経費が必要です。
特に中小企業や個人経営者にとっては死活問題でしょう。
資金繰りが厳しいと、これらの経費を支払日までに支払うことができません。
最悪の場合倒産にもつながるでしょう。

少額であれば経営者の個人資産を切り崩して支払うことも可能ですが、額が大きいとそういうわけにもいきません。
銀行の融資を受けるにも審査に時間がかかり、無事にお金を借りられるかどうかもわかりません。

ファクタリングとはファクタリング会社に売掛債権を譲渡する代わりに現金を受け取り、売掛金が入金されたらファクタリング会社に支払うという仕組みです。
いうなればもらえるはずの売上金を先にもらって資金繰りに充てる手段です。
取引先の支払日を待たずにお金が入ってくるから、急にお金が必要になったときに重宝するのです。

このファクタリングは融資に代わる安全で新しい資金調達の方法として注目されていて、中小企業庁も奨励しているほどです。

売掛債権、売掛金って?

前述のとおり、企業が取引先に商品やサービスを提供したとしても、その場ですぐに代金が支払われるわけではありません。
多くの場合、顧客と掛取引契約を結んで請求書を発行し、特定の支払日に顧客が代金を支払うことになります。

このように、後で支払われる予定の代金を「売掛金」、それを受け取る権利のことを「売掛債権」と言います。
要するに取引先は支払いまで借金をしていることになるのです。
ファクタリングは第三者に売掛債権を商品として売って、その代金を得る方法なのです。

ファクタリングの種類

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは依頼主の企業とファクタリング会社の2社でファクタリングをする方法です。
ファクタリング会社は依頼主から売掛債権を買い取り、代金を依頼主に支払います。依頼主が取引先から売掛金を受け取ったら、それをファクタリング会社に支払います。
2社間ファクタリングを行う場合は取引先に同意を得る必要はありません。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは依頼主企業とファクタリング会社、そして依頼主の取引先企業が関与するファクタリングです。
ファクタリング会社が依頼主の取引先企業から売掛金を回収します。
債権管理などの手間が軽減できるというメリットがありますが、3社間ファクタリングを行う場合は取引先の同意を得なければいけません。

ファクタリングを受けられる企業は?

ファクタリングは企業規模や事業内容、財務状況などにかかわらず、どの企業でも受けることができます。
また、自営業者や個人事業主もファクタリングを利用することが可能です。
金融機関の融資の審査に通過しなかった場合でも問題ありません。

ただし、ファクタリングを利用するためには商品となる売掛債権を持っていることが必須条件となります。
また、前述のとおり3社間ファクタリングを実行する場合には取引先の同意が必要です。

ファクタリングと銀行融資の違いは?

そもそも、ファクタリングと銀行融資は本質が異なります。銀行融資はお金を借り入れることですが、ファクタリングは売掛債権を売却して資金を調達する方法です。
そのため、融資を受けるときのような厳しい審査もありません。
重視されるのは取引先の信用力や売掛債権の種類などですので、仮に銀行の審査に落ちた方でも利用できるのです。

また、銀行の融資を受けるとなると申込書類を作成して多岐にわたる審査を受ける必要があるので、どうしても現金が手に入るまでに時間がかかってしまいますが、ファクタリングであれば取引先の信用力や売掛債権の種類を確認して買い取り可否を判断するのみなので、即日支払いも可能です。

ファクタリングは「債権譲渡契約」にあたるので、利用したとしても信用情報に傷がつくことはありません。
担保や保証人も不要。過去に金融事故があったとしても利用することができます。

以上のように、銀行融資よりもハードルが低くかつスピーディーに資金調達ができるのがファクタリングの利点です。

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